Comprendre

2. Qu’est-ce qu’un contrat dépendance ?

Il s’agit d’un contrat d’assurance prévoyance qui verse une rente mensuelle (et parfois un capital) en cas de perte d’autonomie, totale ou partielle. Cette rente permet de faire face aux frais engendrés par la dépendance : aide à domicile, maison médicalisée, aménagement du logement, etc.

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Vous avez un doute sur la date limite, la manière de remplir votre déclaration ou la nature d’un revenu à déclarer ?Contactez-nous ! L’équipe d’Eurogest Patrimoine Associés est à votre disposition pour vous accompagner dans vos démarches et répondre à toutes vos questions.

À retenir :
Respectez les échéances pour éviter toute pénalité et n’hésitez pas à solliciter un accompagnement personnalisé.

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L’assurance-vie reste l’un des outils les plus puissants pour transmettre un patrimoine dans des conditions fiscales avantageuses. Mais pour que ce dispositif tienne ses promesses, la rédaction de la clause bénéficiaire est cruciale : elle détermine qui recevra le capital au décès de l’assuré et dans quelles conditions. Trop souvent négligée ou standardisée, cette clause peut, si elle est mal rédigée, entraîner des conflits familiaux, des retards de versement, voire une fiscalité alourdie pour les bénéficiaires.

La clause bénéficiaire permet au souscripteur de désigner précisément la ou les personnes qui recevront le capital de l’assurance-vie à son décès. Contrairement à la succession classique, ce mécanisme permet de transmettre rapidement et efficacement des fonds, sans passer par les lourdeurs du règlement successoral, tout en bénéficiant d’une fiscalité spécifique souvent plus avantageuse.

La clause bénéficiaire peut être modifiée à tout moment, tant que le bénéficiaire n’a pas accepté formellement sa désignation. Après acceptation, toute modification nécessite son accord.

Face à la complexité des situations familiales et aux enjeux fiscaux, l’accompagnement par un professionnel de la gestion de patrimoine est vivement conseillé. Il saura adapter la rédaction de la clause à vos objectifs (protéger un conjoint, favoriser un enfant d’une première union, sécuriser un concubin, etc.) et aux règles juridiques en vigueur.

C’est à son installation que Virginie Tricoit rejoint la Chambre nationale des Conseils en gestion de patrimoine, marquant ainsi le début d’un engagement professionnel fort. Administratrice au sein du Conseil d’administration depuis 12 ans, elle a présidé la commission Formation avant de prendre la tête de la commission Vie des cabinets, où elle accompagne les conseillers en gestion de patrimoine dans leurs problématiques professionnelles. Son action vise à faciliter l’exercice du métier, à valoriser la profession et à mettre à disposition des outils pratiques.

Voilà pourquoi, elle a fait le choix de faire partie de la liste d’Yves Mazin en vue des prochaines élections de la CNCGP.

Seule, on va plus vite, ensemble, on va plus loin…

 La réforme du label ISR s’inscrit dans un mouvement global de prise de conscience environnementale. Les investisseurs, de plus en plus sensibilisés aux enjeux climatiques et sociaux, cherchent à aligner leurs placements avec leurs valeurs personnelles. Cette tendance, observée depuis plusieurs années, s’est accélérée récemment, poussant les acteurs financiers à repenser leurs offres et leurs stratégies.

Les CGP se trouvent au cœur de cette transformation. Leur mission s’enrichit d’une dimension pédagogique cruciale. Ils doivent non seulement comprendre les subtilités de la réforme mais aussi être capables de les expliquer de manière claire et accessible à leurs clients. Ce rôle d’éducateur financier devient primordial dans un contexte où les particuliers, bien qu’intéressés, ne sont pas encore pleinement engagés dans la démarche d’investissement responsable.

👉 Un double bénéfice : Soutenir des projets durables tout en profitant d’une épargne fiscalement avantageuse et alignée avec vos convictions environnementales.

Pourquoi solliciter l’accompagnement d’un Conseiller en Gestion de Patrimoine ?

Un accompagnement à la déclaration fiscale pour les salariés et les retraités

En effet, les professions libérales et chefs d’entreprises sont souvent suivis par des experts-comptables proactifs, qui les accompagnent également dans leur déclaration de revenus personnelles.

Toutefois, les salariés ou retraités ayant des biens locatifs à déclarer sont souvent perdus et commettent des erreurs qui peuvent leur coûter cher.

Par ailleurs, de plus en plus de contribuables ouvrent des comptes à l’étranger. Cette démarche est tout à fait autorisée mais il convient de la déclarer sous peine d’amende (1500€ d’amende par compte non déclaré et par an. Cette amende peut être portée à 10 000 euros par compte et par an lorsque le compte a été ouvert dans un établissement bancaire qui se trouve dans un État non-signataire de la convention d’assistance administrative qui facilite notamment les échanges de renseignements bancaires avec la France.). Le formulaire n° 3916 est à déposer.

Il en est de même pour les associés de SCI non passibles de l’impôt sur les sociétés et qui ne détiennent plus de biens immobiliers : une déclaration 2072 est attendue par l’administration fiscale, sous peine d’amende (article 1729 B du Code Général des Impôts : 150€ d’amende par document non déposé).

Grâce à notre accompagnement personnalisé, nous nous adaptons à chaque demande.